Прибыльные и убыточные банки. Кто они?

Прибыльные и убыточные банки. Кто они?

прибыльный банкО чем говорит убыток банка? А его прибыль? Откуда они берутся и на что влияют? Большинство граждан Украины не смогут однозначно ответить на этот вопрос. Но абсолютно все скажут, что «прибыль» – это хорошо, а «убыток» – это плохо. И в чем-то будут правы 🙂 Однако  еще один стереотип, что Большой банк – это прибыльный и надежный банк. А маленький банк – это … Неивестно что это, но однозначно хуже чем Большой и Стабильный.

В сегодняшнем посте я хочу привести 10 самых прибыльных и 10 самых убыточных банков. И посмотреть на имя и бренды успешных банков и «банков-лузеров».

ТОП 10 банков с наибольшими убытками:

ТОП 10 убыточных банков

Если из этого списка вычеркнуть банки в которых работала и/или работает ВА, получим следющий список наиболее убыточных украинских финансовых учреждений:

ТОП 10 убыточных банков 2

Как видим, большие размеры, именитые собственники, раскрученные бренды не уберегли  фин учреждения от убытков. А убытки говорят о просчетах в ведении бизнеса, ошибках в планировании и оценке рисков…

А какие банки были наиболее прибыльными?  ТОП 10 банков с наибольшей прибылью по результатам прошлого года выглядят так:

ТОП 10 прибыльных банков

Если убрать из списка Калион банк и банк Инг Украина (они работают только с юр лицами и очень крупными юр лицами), то ТОП 10 наиболее прибыльных банков будет выглядить так:

ТОП 10 наиболее прибыльных банков

Не удивительно, что на первом месте ПриватБанк — крупнейший коммерческий банк Украины. Но если учесть, что чем больше активы банка, тем больше должна быть и прибыль, интересно посмотреть на соотношение фин результат к активам банка (из списка я сразу удалил банки, которые не работают с физ лицами):

ТОП 10 наиболее прибыльных банков %

Обратите внимание, что прибыльность активов у маленьких банков намного выше чем у системных банков. Для сравнения: соотношение прибыль к активам у Приватбанка составила 1,22%, а у Радабанка (1 отделение в Днепропетровске) — 2,17%.

Конечно, прибыль малых банков может быть завышенной из-за сокрытия информации о величине плохих кредитов и нежелании формировать под них резервы (убытки Укрсиббанка и Райффайзен банка Аваль связаны именно с формированием резервов под просроченные кредиты).  И тем не менее, прибыльность активов маленьких финансовых учреждений на данный момент значительно выше прибыльности активов системных банков.

Может быть маленькому банку легче подстроиться под новые обстоятельства? А может они более осмотрительны, поскольку не имеют огромных амбиций? А может ими управляют собственники, а потому они и прибыльные? Что вы думаете по этому поводу?

И небольшой офтоп: скоро 8 марта 🙂 Не забудьте купить своим любимым праздничный подарок. Идеи можно взять здесь: Что можно подарить девушке на 8 марта? Ваша прекрасная половинка это обязательно оценит 🙂

Тинькофф Бизнес [CPS] RU
Оставить комментарий
Дебетовая карта Home Credit [CPS] RU

 

8 Comments

  1. Много сказано о надежности, но как вам такая логика:
    Банк член ФГВФЛ уже считается 100% надежным в плане возврата депозитов.
    Проблемы могут начаться разве что при общегосударственном коллапсе.
    Я понесу свой вклад в самый рисковый (следовательно с самыми высокими ставками по депозиту) банк, лишь бы он был членом ФГВФЛ.
    В кризис этот банк упадет первым, когда ещё не будет проблем со всей системой, и проблем с возвратом вкладов не будет, т.к. ФГВФЛ будет ещё не «ощипан» кризисом.

    1. ShvidkiyAnton, почти согласен 🙂
      Но твою логику опровергает пример банка Надры и Укрпрома: депо вернули далеко не всем. А прошло уже больше года.
      Дело в том, что в ФГВФЛ денег не хватит, чтобы покрыть депозиты даже одного системного банка.
      По этому нельзя, на мой взгляд, сбрасывать со счетов вопрос надежности фин учреждения, в которое несем деньги…

  2. Честно говоря, мне хватило пары обзоров етой статьи, чтобы сложить о ней свое впечатление,но дочитал,не скажу что очень уж понравилась и так и не понял почему маленькие и большие,а не гос,и частные

  3. ИМХО в скором времени начнут преобладать маленькие банки работающие в узких нишах. А большие и пафосные с ужасным сервисом и наплевательским отношением к клиентам уйдут, куда именно сказать не могу =).

  4. Если сделать микс из статьи и 3 предыдущих комментариев — среднее арифметическое может быть истиной:)

  5. Артем, mikh,
    полностью с Вами согласен, что прибыль некоторых малых банков может быть фиктивной, или же быстро «закончится» (если уйдет клиент-кормилец).
    И при этом их показатели прибыльности на фоне убытков «брендовых» банков заставляет задуматься.
    И даже если не верить в успех малых банков, то доверять большим только потому что они «большие и с раскрученным брендом» — тоже не стоит.
    Вообще-то, данное сравнение еще раз подтверждает мысль, что всегда нужно думать и проводить анализ. А не слепо верить, кому или чему-либо.

  6. Согласен, что маленькие банки из супер прибыльных могут резко превращаться в супер убыточные. И не стоит упускать из виду, что такие банки, как правило, созданы под конкретный проект и конкретную фирму (зачастую махинации связанные с обналичиванием валюты). Хотя уверен, что есть и честные маленькие банки, которые успешно ведут свою деятельность благодаря взвешенному подходу к финансовой деятельности и рациональному менеджменту.
    На счет Приват банка (а я б рассматривал в контексте всего бизнеса Приват групп), то обслуживание энергетического и сырьевого сектора думаю должно давать свои сливки. С другой стороны, нечистоплотное (я б сказал иногда даже мошенническое)потребительское кредитование, зарплатно-кредитные карточные проекты и все это под огромные проценты тоже дает определенную прибыль. Даже при большом проценте невозвратов кредитных средств, честные заемщики покрывают убытки банка.
    С другой стороны, заверениям банкиров о великом будущем банковского сектора я б не спешил верить. Не думаю, что кто-то из экспертов в данной экономической ситуации точно может сказать какая судьба ожидает гривну, доллар или евро, да и вообще всю мировую финансовую систему вцелом. А отсюда и привлекательность депозитов под большим вопросом даже под хороший процент. Так что поживем увидим …

  7. Думаю, чем больше корабль — тем больше его заносит… Но тот факт, что маленькие банки прибыльнее — не есть факт, что им следует доверять… У них может быть один-два крупных клиента, которые приносят им прибыль и соответственно, если у них (клиентов), что-то не заладится… то соответственно банк становиться из СУПЕР прибыльного — УБЫТОЧНЫМ! В сиситемных банках такой зависимости от крупных клиентов нет (или она не такая сильная).
    Все выше ИМХО.

Добавить комментарий для mikh Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *