Прибыльные и убыточные банки. Кто они?

Прибыльные и убыточные банки. Кто они?

прибыльный банкО чем говорит убыток банка? А его прибыль? Откуда они берутся и на что влияют? Большинство граждан Украины не смогут однозначно ответить на этот вопрос. Но абсолютно все скажут, что «прибыль» – это хорошо, а «убыток» – это плохо. И в чем-то будут правы 🙂 Однако  еще один стереотип, что Большой банк – это прибыльный и надежный банк. А маленький банк – это … Неивестно что это, но однозначно хуже чем Большой и Стабильный.

В сегодняшнем посте я хочу привести 10 самых прибыльных и 10 самых убыточных банков. И посмотреть на имя и бренды успешных банков и «банков-лузеров».

ТОП 10 банков с наибольшими убытками:

ТОП 10 убыточных банков

Если из этого списка вычеркнуть банки в которых работала и/или работает ВА, получим следющий список наиболее убыточных украинских финансовых учреждений:

ТОП 10 убыточных банков 2

Как видим, большие размеры, именитые собственники, раскрученные бренды не уберегли  фин учреждения от убытков. А убытки говорят о просчетах в ведении бизнеса, ошибках в планировании и оценке рисков…

А какие банки были наиболее прибыльными?  ТОП 10 банков с наибольшей прибылью по результатам прошлого года выглядят так:

ТОП 10 прибыльных банков

Если убрать из списка Калион банк и банк Инг Украина (они работают только с юр лицами и очень крупными юр лицами), то ТОП 10 наиболее прибыльных банков будет выглядить так:

ТОП 10 наиболее прибыльных банков

Не удивительно, что на первом месте ПриватБанк — крупнейший коммерческий банк Украины. Но если учесть, что чем больше активы банка, тем больше должна быть и прибыль, интересно посмотреть на соотношение фин результат к активам банка (из списка я сразу удалил банки, которые не работают с физ лицами):

ТОП 10 наиболее прибыльных банков %

Обратите внимание, что прибыльность активов у маленьких банков намного выше чем у системных банков. Для сравнения: соотношение прибыль к активам у Приватбанка составила 1,22%, а у Радабанка (1 отделение в Днепропетровске) — 2,17%.

Конечно, прибыль малых банков может быть завышенной из-за сокрытия информации о величине плохих кредитов и нежелании формировать под них резервы (убытки Укрсиббанка и Райффайзен банка Аваль связаны именно с формированием резервов под просроченные кредиты).  И тем не менее, прибыльность активов маленьких финансовых учреждений на данный момент значительно выше прибыльности активов системных банков.

Может быть маленькому банку легче подстроиться под новые обстоятельства? А может они более осмотрительны, поскольку не имеют огромных амбиций? А может ими управляют собственники, а потому они и прибыльные? Что вы думаете по этому поводу?

И небольшой офтоп: скоро 8 марта 🙂 Не забудьте купить своим любимым праздничный подарок. Идеи можно взять здесь: Что можно подарить девушке на 8 марта? Ваша прекрасная половинка это обязательно оценит 🙂

Тинькофф Бизнес [CPS] RU
Оставить комментарий
Дебетовая карта Home Credit [CPS] RU

 

8 Comments

  1. Много сказано о надежности, но как вам такая логика:
    Банк член ФГВФЛ уже считается 100% надежным в плане возврата депозитов.
    Проблемы могут начаться разве что при общегосударственном коллапсе.
    Я понесу свой вклад в самый рисковый (следовательно с самыми высокими ставками по депозиту) банк, лишь бы он был членом ФГВФЛ.
    В кризис этот банк упадет первым, когда ещё не будет проблем со всей системой, и проблем с возвратом вкладов не будет, т.к. ФГВФЛ будет ещё не «ощипан» кризисом.

    1. ShvidkiyAnton, почти согласен 🙂
      Но твою логику опровергает пример банка Надры и Укрпрома: депо вернули далеко не всем. А прошло уже больше года.
      Дело в том, что в ФГВФЛ денег не хватит, чтобы покрыть депозиты даже одного системного банка.
      По этому нельзя, на мой взгляд, сбрасывать со счетов вопрос надежности фин учреждения, в которое несем деньги…

  2. Честно говоря, мне хватило пары обзоров етой статьи, чтобы сложить о ней свое впечатление,но дочитал,не скажу что очень уж понравилась и так и не понял почему маленькие и большие,а не гос,и частные

  3. ИМХО в скором времени начнут преобладать маленькие банки работающие в узких нишах. А большие и пафосные с ужасным сервисом и наплевательским отношением к клиентам уйдут, куда именно сказать не могу =).

  4. Если сделать микс из статьи и 3 предыдущих комментариев — среднее арифметическое может быть истиной:)

  5. Артем, mikh,
    полностью с Вами согласен, что прибыль некоторых малых банков может быть фиктивной, или же быстро «закончится» (если уйдет клиент-кормилец).
    И при этом их показатели прибыльности на фоне убытков «брендовых» банков заставляет задуматься.
    И даже если не верить в успех малых банков, то доверять большим только потому что они «большие и с раскрученным брендом» — тоже не стоит.
    Вообще-то, данное сравнение еще раз подтверждает мысль, что всегда нужно думать и проводить анализ. А не слепо верить, кому или чему-либо.

  6. Согласен, что маленькие банки из супер прибыльных могут резко превращаться в супер убыточные. И не стоит упускать из виду, что такие банки, как правило, созданы под конкретный проект и конкретную фирму (зачастую махинации связанные с обналичиванием валюты). Хотя уверен, что есть и честные маленькие банки, которые успешно ведут свою деятельность благодаря взвешенному подходу к финансовой деятельности и рациональному менеджменту.
    На счет Приват банка (а я б рассматривал в контексте всего бизнеса Приват групп), то обслуживание энергетического и сырьевого сектора думаю должно давать свои сливки. С другой стороны, нечистоплотное (я б сказал иногда даже мошенническое)потребительское кредитование, зарплатно-кредитные карточные проекты и все это под огромные проценты тоже дает определенную прибыль. Даже при большом проценте невозвратов кредитных средств, честные заемщики покрывают убытки банка.
    С другой стороны, заверениям банкиров о великом будущем банковского сектора я б не спешил верить. Не думаю, что кто-то из экспертов в данной экономической ситуации точно может сказать какая судьба ожидает гривну, доллар или евро, да и вообще всю мировую финансовую систему вцелом. А отсюда и привлекательность депозитов под большим вопросом даже под хороший процент. Так что поживем увидим …

  7. Думаю, чем больше корабль — тем больше его заносит… Но тот факт, что маленькие банки прибыльнее — не есть факт, что им следует доверять… У них может быть один-два крупных клиента, которые приносят им прибыль и соответственно, если у них (клиентов), что-то не заладится… то соответственно банк становиться из СУПЕР прибыльного — УБЫТОЧНЫМ! В сиситемных банках такой зависимости от крупных клиентов нет (или она не такая сильная).
    Все выше ИМХО.

Отправить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *