Как найти надежный банк? И стоит ли доверять рейтингам?

Как найти надежный банк? И стоит  ли доверять рейтингам?
надежный банк

Риторический вопрос: что послужило основанием для возникновения мирового финансового кризиса? Каждый человек выскажет свое мнение по этому вопросу. Но, наверное, многие согласятся, что этому серьезно поспособствовали рейтинговые агентства, на оценках которых основывали свои инвестиции миллионы людей и тысячи компаний. Скорее всего, многие помнят тот факт, что за несколько дней до банкротства одного из крупнейших инвестиционных банков, Lehman Brothers, рейтинг надежности инвестиций в ценные бумаги этого банка составлял ААА (наивысший рейтинг надежности).
К чему это я говорю? Весь мир (и мы в том числе) привыкли основывать свое мнение на чьих-то выводах, доверять каким-то оценкам и т.д. Но насколько точны и правильны эти оценки? В случае с Lehman Brothers оценка надежности была ошибочной. Похожая ситуация сейчас происходит и с отечественными банками: заключения экспертов, всевозможные рейтинги, советы специалистов – все это может быть ошибочным. Почему я так говорю? К такому заключению меня привели два факта:
1.Ощадбанк. Сегодня в новостях появилась следующая информация:

Государственный «Ощадбанк» впервые с начала года получил убыток в 549,62 млн. грн. (Коммерсант-Украина)

Причина в том, что НАК Нафтогаз в октябре несвоевременно погасил % по полученным кредитам и Ощадбанк был вынужден формировать резервы под выданные кредиты. А выданных кредитов не много ни мало – 27 млрд. гривен или 54% всего кредитного портфеля Ощадбанка (несмотря на то, что для «простых смертных» банков действует ограничение НБУ: максимальный кредитный риск на одного заемщика — не более 25% регулятивного капитала)
2. Банк Платинум. В отличии от Ощадбанка, Платинум порадовал хорошей новостью:

Платинум Банк заинтересован принять участие в финансовом оздоровлении банка «Надра», сообщил журналистам генеральный директор Платинум Банка Грегори Краснов. (…) По словам Г.Краснова, у Платинум Банка достаточно капитала для того, чтобы закрыть проблему возврата депозитов вкладчикам банка «Надра». (Интерфакс)

При этом стоит отметить, что немного ранее, Платинум Банк предлагал правительству заняться оздоровлением Укрпромбанка…

Казалось бы, что общего между этими двумя банками и вопросами «Как найти надежный банк?» и «Стоит ли доверять рейтингам?». А связь очень наглядна:
Во-первых, последние полгода, государственный Ощадбанк возглавлял всевозможные рейтинги: надежности банков, надежности депозитов и т.д. А Платинум Банк в эти рейтинги даже не попадал.
Во-вторых, информация о деятельности Ощадбанка была известна и аналитикам, и простым гражданам. Все знали о том, что прибыльность и устойчивость банка обеспечивались за счет вливания денег правительством (эмиссии гривны) и выдаче кредитов Нафтогазу (которые он погашал за счет дотаций из госбюджета). И эти факты никого не смущали! Все продолжали ставить твердую «5!» Ощадбанку… А население продолжало всему этому верить…

Какой вывод из этого стоит сделать? Нет, я не призываю забирать вклады из Ощадбанка и нести их в Платинум 🙂 Тем более, учитывая тот факт, что филиальная сеть последнего оставляет желать лучшего…

Я привел этот пример для того, чтобы показать: хватит слепо верить рейтингам, экспертам и аналитикам. Пора включать свой мозг. Информации для анализа в открытом доступе достаточно. Можно рассматривать альтернативные точки зрения. И думать, думать.
И тогда каждый сможет для себя ответить на вопрос: «Как найти надежный банк
По крайней мере, это мое мнение 🙂

Тинькофф Бизнес [CPS] RU
Оставить комментарий
Дебетовая карта Home Credit [CPS] RU

 

7 Comments

  1. Вадим, ну зачем же спамить?
    Все равно ведь промодерирую и удалю такой коммент…

  2. Центр аудита и консалтинга

    (удалено за спамерство)

  3. Мне Платинум тоже нравится.
    Жаль только, что он не представлен во всех областных городах 🙁 А потому положить деньги им на депозит могут далеко не все

  4. Андрей Холодов, спасибо за то, что поделились мнением!
    И не только по одному посту, а сразу в нескольких:)

  5. Не знаю как там насчет Фитчей и иже с ними, но отечественные рейтинговые агентства превратились сегодня в эффективный инструмент пиара и зарабатывания денег. Иначе как объяснить, что они слепо дают высшие баллы тем, кто хромает на обе ноги? 🙂

    ps. Кстати, Ощад я бы вообще не рассматривал как банк :). Капельница для Нафтогаза — о каком риске на одного заемщика может идти речь? 🙂 У него и нормативы индивидуальные, отличные от тех, которые установлены для всех коммерческих банков Украины 🙂

  6. romkop,
    как обычно согласен с твоим комментом 🙂 .
    Особенно про оценку украинских банков и про отношение к гос банкам.

    Но, хочу сказать в защиту своего мнения несколько слов: когда я говорил про высокую оценку Ощадбанка — я подразумевал не оценку международных рейтинговых агентств, а оценку одного отечественного интернет-ресурса (е-правда). На мой взгляд, во время кризиса утверждать, что гос банки самые надежные, только потому что у них избыток ликвидности (влитые правительством «свеженапечатанные» купюры, на которых и краска не высохла), при этом игнорируя кредитную политику, проводимую банком — это неправильно. Вот и решил поделиться мнением и наблюдениями.

  7. П»ять копійок на захист рейтингових агенцій. Так,вони помиляються, як помиляємося ми всі, бо ми — люди. Проте питання не в тому, помиляємось ми, чи ні — питанні в тому, чи вчимось ми на цих помилках. В даному випадку,рейтингові агенства продемонструвала за останнє десятиліття здатність на своїх помилках вчитися.

    Зрештою, ніхто нікого не змушує сліпо їм вірити: в кожного голова на плечах.
    А з досвіду, найчастіше поганять рейтингові агенції ті, кому нормальний рейтинг не світить, — вони таким чином знаходять виправдання своїй некомпетентності і просто глупості.

    Рейтингові агенства — це як вчителі в школі. Коли отримуєш погану оцінку,завжди винен вчитель.

    Що стосується укр. банків, то я в даному питанні повністю підтримую S&P, Moody’s i Fitch, які кажуть, що українські банки — це лотерея. Хтось чесніший, а хтось просто заманює, як наперстники; але все-одно лотарея.

    Ну, а українські державні банки — це мої улюблені пастки для кретинів. Мабуть треба бути повним дебілом, щоб після стількох років обману ще вірити, що цей уряд буде розраховуватися по боргах і буде щось комусь гарантувати. Тому ті, хто склав наведений вище рейтинг і хто явно не схожий на кретинів, вони або приколісти такі, або негідники…

    Насамкінець, чесно, — не довіряйте P&L. Особливо від українських підприємств, які звітують невідомо за якими стандартами. Це я вам кажу, як професійний фінансист. Добрий бугалтер вам намалює що завгодно, і аудитори, які теж добрі, все це підпишуть, бо добрий бугалтер намалює згідно з добрими правилами.
    Як казав оцин знайомий, прибуток — це концепція, кеш — це реалії. Хоча в дійсності кеш теж концепція, хіба він на моєму рахунку :о)

Добавить комментарий для romkop Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *