Инвестиции или сбережения? Банковские депозиты

Инвестиции или сбережения? Банковские депозиты

депозит в банке :) Первый вариант этой заметки был опубликован 25 августа. Обновлен материал 16 февраля 2011

В статье Инвестиции или сбережения? были перечислены некоторые возможности увеличения имеющихся денежных средств. Сегодня хочется подробнее рассмотреть один из них: банковские депозиты.

Начну с себя. Я, как любой нормальный человек, хочу зарабатывать/получать определенную сумму денег, чтобы обеспечивать себе и своей семье комфортную жизнь. При этом еще хочется работать как можно меньше 🙂  Т.е. хочется получать пассивный доход.

Самый простой (но не самый лучший) способ для получения стабильного пассивного дохода – это депозит в банке.  Время идет, ты ничего не делаешь, %  капают на счет… Но это только в теории. На практике все омрачается мизерностью получаемой суммы. Например, положив на депозит 10.000 грн под 18% годовых, Вы каждый месяц будете получать пассивный доход в размере  аж… 150 грн. Согласитесь, для комфортной жизни сумма маловата…

Можно пойти от обратного: определиться, какую сумму в виде пассивного дохода нужно получать ежемесячно и посчитать, сколько для этого   денег нужно положить на депозит. Приведу расчет на собственном примере.

Я хочу чтобы мой ежемесячный доход составлял 10.000 гривен (должен признаться, что сейчас мой доход ниже желаемой суммы 🙁 ).

Предположим, что % ставка по депозитам на 1 год с ежемесячной выплатой  процентов останется на уровне 18% годовых. В этом случае, чтобы получать пассивный доход  в размере 10.000 гривен в месяц , сумма сбережений должна составлять… 660.000 гривен.
660.000 гривен… Не знаю, как для Вас, но для меня эта сумма слишком велика. Даже если откладывать в месяц по 2.000 гривен, для накопления суммы в 660-670 тысяч гривен понадобится … 10 лет.
Срок, казалось бы, не так уж и велик: если в 30 лет задаться целью – в 40 лет можно получать пассивный доход в размере 10.000 гривен.

Тут хочу остановиться подробнее (поскольку в комментах мне высказали недоверие по поводу полученной суммы). Итак, если каждый месяц откладывать 2000 грн — за 10 лет «накопим» 240.000 грн.
При ставке 18% годовых — дополнительно «накапает»  432 515,03 грн. При условии капитализации %.
Итоговая сумма составила 672 515,03 грн.

Расчет делал с помощью суперпрограммы Exel 🙂 Можно было бы выложить скриншоты картинки — но это 4 страницы, которые особой ценности не представляют. Если кому интересно — могу сбросить в почту.

Но при таком развитии событий имеется слишком много рисков, которые могут «обесценить» и сбережения, и получаемую сумму:

  • Высокая вероятность девальвации гривны (особенно если учесть, что говорим о сроке в 10 лет);
  • Инфляция. Даже при инфляции в 10% в год, за 10 лет сумма сбережений обесцениться вдвое. А если учесть, что последние 5 лет величина инфляции колебалась на уровне 10% — 20%, становиться очевидно, что через 10 лет  10.000 гривен может не хватить даже на самые  насущные  потребности… Не говоря уже о комфортной жизни.
  • Риск потери сбережений из-за кризисов, банкротства банков и т.д. События последних 2-х лет  показали, что вероятность развития таких не стоит списывать со счетов.
  • Вероятность изменения банком % ставок, что приведет с снижению дохода от вклада.
  • Спустя всего лишь 6 месяцев ситуация в банковской сфере существенно изменилась и теперь средняя % ставка по гривневым депозитам составляет 14% годовых.
    При этой % ставке за 10 лет общая сумма накоплений составит порядка  524.000  грн. (т.е. меньше на 148.000  грн.) А учитывая посткризисную «дешивизну» денег, % ставка может снижаться и дальше.

  • Вероятность введения налога на депозиты, что уменьшит доход от банковского вклада.
  • Вероятность изменения условий труда и/или возникновение дополнительных семейных затрат. Все это может помешать откладывать ежемесячную сумму в размере 2.000 гривен.

Сделав такое сравнение, для себя я определился: простым откладыванием денег (пусть даже в банк под %) создать желаемый пассивный доход не удастся.

Но что делать, если желание получать пассивный доход осталось? Ответ, на мой взгляд, один: деньги нужно не сберегать, а вкладывать. Или инвестировать.

Куда вкладывать или во что инвестировать? Об этом в следующих постах. 🙂

Тинькофф Бизнес [CPS] RU
Оставить комментарий
Дебетовая карта Home Credit [CPS] RU

 

11 Comments

  1. Алексей, тема инвестиций/сбережений очень интересна, спасибо 🙂 Надеюсь след. посты темы будут более актуальными 😉
    И еще, имхо несерьезно просить у Вас файлики по email — сделали ли бы публичный доступ на скачивание файлов с Вашего сайта, ссылались бы на на них в постах 😉

    Wonder, Вы сильно теоретизируете 🙂 Всякие там эконом законы не работают в развитых странах, а уж тем более у нас 🙂 Я бы смотрел на вещи проще. «Ищущий да обрящет». А если переживать о виртуальных убытках и сидеть сложа руки, то на комфортную жизнь точно не хватит.

    1. Спасибо за позитив 🙂
      я думал, чтобы выложить файл на депозите или лет-ит-бит. Но если файл не скачивают три месяца — он удалется. И остается просто «битая» ссылка. Нехорошо.
      А файл если и скачают пару раз после поста, то потом он не интересен будет и не актуален. Так что больше 3-х месяцев он точно не продержится 🙂
      Вот и получается, что проще паре-тройку человек на мейл сбросить и все.

  2. > Даже если откладывать в месяц по 2.000 гривен, для накопления суммы в 660-670 тысяч гривен понадобится … 10 лет.

    Алексей при всем уважении, не понятно как у Вас получилось 660000 при 2000/мес за 10 лет, (2000*12)*10=240000 (возможно с сложными % около 300000) или Вы как-то по другому считали?

    Арифметика однако, всех с 1 сентября, днем знаний 😉

    1. ShamrocK, ответил, хоть и с большим опозданием 🙂
      Сложные % — могучая штука 🙂

      Если интересно — могу сбросить в почту расчет (экселевский фалик)

  3. Человечество живет по разным оценкам от 3000 до нескольких миллионов лет. И концептуально в их жизни ничего не поменялось за все время: какие бы технологии не изобретались, какие бы «совки» не придумывали, какая бы демографическая ситуация не была, оставалась одна истина — есть в мире определенное кол-во ресурсов или товаров, которые можно делить среди людей. Существуют разные обоснования КАК делить, но это не важно. Важно другое, что если Вы используете способ для получения доп. товаров (ресурсов, денег), то кто-то другой получает тоже самое со знаком минус, поскольку общее кол-во товаров (ресурсов) не меняется.
    Если Вы «нашли» такой способ, что никому нет минуса, то это инфляция )))
    Поэтому я настаиваю на том, что ПАССИВНЫЙ доход получать постоянно невозможно. АКТИВНЫЙ — пожалуйста: рискуйте, играйте, работайте и т.д. )))

  4. Я не могу с Вами согласиться. Если предположить идеальную экономику в состоянии равновесия, то никакого постоянного дохода быть в принципе не может. Доходность любой операции стремится к нулю (должна стемиться в равновесной экономике).
    Доход от авторских прав — это расход тех людей, которые покупают рез-т этих прав, например, книгу. Для них это расход, как только они прекращают покупать — Ваш доход обнуляется.
    Ситуация с недвижимостью еще хуже: если Вы получаете пассивный доход от сдачи жилья, то люди, снимающие жилье, будут жить хуже, чем могли бы, т.е. вырастает неравенство доходов, что разбалансирует всю систему. В таком случае либо смещается точка равновесия экономики (в таком случае богатые будет лучше, бедным — хуже), либо происходят всякие катаклизмы по типу революций или войн.
    Поэтому, ПОСТОЯННЫЙ пассивный доход свидетельствует лишь разладе в экономике, а он не может продолжаться очень долго.Следовательно, любая попытка его получать — риск, управление которым приводит уже не к ПАССИВНОМУ доходу.

    1. Wonder, согласен с приведенными аргументами, только:

      Если предположить идеальную экономику в состоянии равновесия

      но я такой экономике в мире не знаю. И Украина к такой экономике точно не относится.

      Почему-то слово «доход» или «пассивный доход» в нашей стране окрашены в негативную эмоциональную окраску. Мол, спекулянты, не работают, а деньги получают. Но это мнение устарело, это совок…
      в реальном мире (не идеальной экономике) создаются новые продукты и услуги (например, компьютеры, интернет). Это приводит к новому спросу, новым рабочим местам, новому производству. Но ведь новые товары и услуги — новые затраты, новый убыток. Но тогда и моя з/п для шефа — это убыток 🙂
      одним словом — сложно это. Но рассматривать существующую ситуацию с точки зрения идеальной экономики неуместно. имхо.

  5. «получение стабильного пассивного дохода» возможно лишь в случае «получения стабильного пассивного убытка» у кого-то.

    1. Wonder, смотря о каком виде заработка идет речь. Если это фондовый рынок — возможно и так.
      Но есть и такие виды пасивного дохода, которые напрямую не зависят от чьего-либо убытка. Например, доход от авторских прав, от сдачи недвижимость в аренду, от депозита, в конце концов.
      Просто нужно искать, пробовать. Гарантий нет, но решение может быть найдено. имхо

Добавить комментарий для ShamrocK Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *