Если вас интересует ипотека на жилье в Украине, то следует изучить как можно больше информации, чтобы найти и оформить такой кредит на самых оптимальных условиях.
Так, например, интересно сообщение о том, что займы, оформляемые с рефинансированием в Государственном ипотечном учреждении, стали дешевле, но их доступность почему-то по-прежнему под большим вопросом. Сейчас ипотечные кредиты при совместной работе с ГИУ могут выдавать девять банков, входящих в первую половину сотни лидеров по показателю величины активов. Следует отметить, что полные ставки по такого рода займам с начала этого года снизились на два-три пункта и теперь не превышают 17–20 % в год. Но все же и такая ипотека на квартиру довольно часто оказывается неподъемной для молодых семей.
Хоть за прошедшую половину месяца кабинет министров и выделил дополнительные сто пятьдесят миллионов гривен для достройки незавершенных жилых объектов, при нынешней ситуации это никак не решает общую проблему, даже в части программы ипотека Киев 2013. Например, правительство приняло решение о финансировании завершения строительства скандального жилья, под которое ранее были уже предоставлена долгосрочная ипотека Киев, входящая в сферу действующих государственных программам для молодых семей.
Обзор ипотечных кредитов, оформленных на вторичную недвижимость в совместных с Государственным ипотечным учреждением программах банков
Согласно исследованиям, в параметре ипотека Киев банки в августе-сентябре 2013 года такого рода кредиты на покупку недвижимости предлагают лишь девять банков из числа основных лидеров среди финансовых учреждений. Кстати, с начала этого года состав банков, работающих в ипотечных программах ГИУ, обновился почти наполовину. Так, из этого сегмента рынка ушли Кредитпромбанк и ВТБ Банк, освободив место для Universal Bank, Укринбанка, Диамантбанка и банка «Хрещатик».
Если рассматривать реальные ставки в таких кредитных программах, то можно заметить явную тенденцию снижения. Так, по сравнению с состоянием на начало 2013 года они снизились в среднем на два-три процентных пункта. Ставка января 2013-го в этих же банках-лидерах предлагалась как льготный кредит совместно с ГИУ и составляла 19–23,2 % годовых, а августовская ставка-2013 – приблизительно 17–20,3 % в год по реальным показателям.
Основанием к такому снижению стал закон, по которому с 19 марта нынешнего года ГИУ было обязано снизить ставку рефинансирования на ипотечные жилищные кредиты с 18 до 15,3 % в год, что незамедлительно сказалось на снижении и реальных ставок на выдаваемые ипотеки.
Это можно увидеть в нижеследующих таблиц, составленных аналитиками на основании данных НБУ и ГИУ:
К окончанию летнего сезона такие ставки, оформляемые по нынешней льготной ипотеке, выглядят очень конкурентоспособно, если сравнивать со ставками кредитов по вторичке, в которых заем на недвижимость может обойтись в нынешнее время в 11– 28,5 % реальных годовых. Стоит учитывать, что под 11–17 % годовых кредиты на покупку вторичной недвижимости выдают сейчас всего лишь два участника финансового рынка: Уксоцбанк (UniCredit Bank) и Ощадбанк. Если не учитывать эти два банка, то на самом деле соотношение будет совсем другим: реальные ставки в 18–28,5 % годовых для кредитов в нише стандартной вторички выглядят неконкурентно рядом с 17–20,3 % годовых, которые предлагаются для займов с ГИУ.
Проводя анализ ипотечной политики всех банков, выдающих как собственные кредитные средства для покупки вторички, так и программные совместно с ГИУ, можно увидеть, что стоимость кредитов по действующим программам с ГИУ всегда на 1–7 пунктов ниже, чем реальные ставки в стандартной ипотеке. Можно сравнить стоимость ипотеки с использованием рефинансирования в ГИУ в банке «Хрещатик»: эта цифра равна 18,1–18,8 % годовых, а при обычном займе на покупку вторичной недвижимости у этого же финучреждения составит уже 25,2–26,9 % в год.
Самое привлекательное предложение в отношении размера минимальной ставки по общей с ГИУ ипотеке на начало августа 2013 года было у Диамантбанка. Оно составляло цифру от 16,97 % годовых, при этом аванс должен был составлять приблизительно 30 %. В тройку лидеров входят ещё два финансовых учреждения:
— банк «Киевская Русь» с кредитной ставкой 17,13 %;
— Терра Банк со стоимостью займа в 17,68 % реальных годовых.
Но всё же такие проценты льготной ипотеки по-прежнему непосильны для среднестатистической молодой украинской семьи. Если вы, например, мечтаете о частной собственности на двухкомнатную квартиру в Киеве, Одессе или Харькове, самостоятельно накопив лишь на самый минимальный ипотечный аванс, то вам нужно приготовиться взять на себя обязательства в виде полумиллионного кредита.
Сейчас двухкомнатная квартира площадью около 50 квадратов в среднем имеет по августу этого года среднерыночную стоимость в 800 тыс. грн., при минимальном авансе в одну треть от необходимой общей суммы кредит составит около 560 тыс. гривен. Если это будет кредит на десять лет под 17 % годовых, то ежемесячно нужно будет платить около девяти-двенадцати тысяч гривен, для двадцатилетнего займа эта цифра составит восемь-десять тысяч гривен. Условием оформления кредита с ГИУ является ваш официальный доход, который обязан равняться минимум двойной сумме ежемесячного платежа – приблизительно 16–24 тыс. гривен.
Кредит на десять лет с 17 % реальными годовыми обеспечит вам переплату в 480–610 тыс. грн, а двадцатилетний заем с теми же условиями съест две-три цены квартиры (от 0,96 до 1,4 миллиона гривен).
Есть мнение, что ставки льготного кредитования должны продолжать тенденцию к дальнейшему снижению, поэтому для такого важного решения нужно подобрать самый подходящий момент.
