Рейтинг потребительских кредитов в Украине

Кредит представляет собой определённые общественные отношения между экономическими субъектами и возникает в связи со ссудой, предоставляемой в денежной, товарной или смешанной форме кредита. В условиях современной экономики преобладает денежная форма кредита. При этом происходит передача оговоренного условиями договора количества денег кредитора во временное пользование заемщику.

Кто может предоставлять кредит

Кредиты предоставляют финансовые учреждения, в роли которых чаще всего выступают банки. Другими финансовыми учреждениями, которые могут давать денежные средства в долг, являются ломбарды, кредитные союзы, а также другие кредитные и финансовые компании. Кредит предоставляется юридическим и физическим лицам под процент и на определённый срок.

Отдельные финансовые услуги, в том числе выдачу денежных средств с оплатой услуги в виде процентов, могут оказывать юридические лица, которые не являются финансовыми компаниями. Физические лица имеют право предоставлять только беспроцентный заём.

Банковский кредит

Банковский кредит является финансовым инструментом, стимулирующим экономику, а также механизмом поддержки потребительского спроса. Без банковских кредитов сложно успешно работать товаропроизводителям. В условиях развитой экономики кредитами широко пользуются и рядовые граждане. Банк использует кредитование для получения прибыли.

При предоставлении кредита банк использует несколько основных принципов: возвратность и обеспеченность ссуженной стоимости, платность, срочность и целевой характер. При оформлении кредита обязательно указывается целевое назначение займа. Чтобы предотвратить или уменьшить риск невозврата займов банки проверяют платежеспособность заемщика, требуют гарантии его возвращения или обеспечения займа.

Какие виды кредита предоставляют банки

Банки предоставляют несколько разновидностей кредита. Самыми распространёнными являются:

ипотечный кредит – предоставляется на покупку недвижимости;

потребительский кредит – очень популярный сегодня вид кредитования, предоставляется на неотложные нужды;
овердрафт – краткосрочное кредитование, предназначенное для покрытия временного недостатка средств для текущих расчётов. Предоставляется в национальной валюте, погашается за счёт поступающих на текущий счёт клиента средств;
автокредит – предоставляется, как и следует из названия, на приобретение автомобиля;
кредит малому бизнесу – выдается небольшим предприятиям и частным предпринимателям на развитие бизнеса;
инвестиционный кредит – предоставляется для различных видов капиталовложений (строительства, реконструкции, на технический парк и др.).

Порядок выдачи кредита

Юридическим лицам кредит может быть предоставлен путём зачисления безналичных средств на текущий, расчётный или корреспондентский счёт. Физическим лицам могут предоставить банки кредиты наличными через банковскую кассу или в безналичной форме. В иностранной валюте кредиты наличными в Украине не предоставляются, их выдают только в безналичной форме как юридическим, так и физическим лицам.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты являются удобным способом получения денежных средств на различные цели. Для физических лиц это один из самых востребованных видов кредитования. Это может быть крупная покупка, давно запланированный отпуск за рубежом, дорогостоящий ремонт квартиры и другие расходы, требующие значительных финансовых затрат. По наблюдениям экспертов, потребительские кредиты в банках составляют примерно 68 % от всего объема ссуд физлицам. Потребительские кредиты граждане могут оформить в банке в безналичной или наличной форме. Такие кредиты могут быть предоставлены с обеспечением или без, они могут быть целевыми или нецелевыми.

Стоимость потребительских кредитов

На стоимость потребительских кредитов могут оказывать влияние многие факторы: сумма и срок кредита, набор предоставляемых документов, вид валюты, кредитная история и другие параметры. Более выгодные условия распространяются на клиентов, разместивших депозит в банке, в который обращаются за кредитом. Лица, доход которых позволяет отдавать на оплату кредита не более 40 % в месяц, имеющие положительную кредитную историю, могут претендовать на минимальную процентную ставку. Часто скидка предоставляется заёмщикам, которые оформляют кредит через банк, в котором получают заработную плату.

Предельная сумма кредита

Максимальная сумма, которую может предоставить банк физическому лицу, составляет нынче 250 тыс. грн. Но такая крупная сумма не может быть предоставлена любому клиенту. На крупную сумму от 100 тыс. грн. может рассчитывать заемщик, предоставивший объёмный пакет документов и подтвердивший высокий уровень официального дохода. Но и процентные ставки для таких видов кредитов ниже, чем для тех, которые могут быть выданы без справки о доходах.

Рейтинг потребительских кредитов в Украине

Вот как выглядит по состоянию на июль 2013 года рейтинг кредитов пятёрки самых щедрых банков, которые могут предоставить в заём крупные кредитные суммы:

Банк	Максимальная сумма	Эффективная ставка	Годовая ставка по кредиту	Ежемесячная комиссия	Критерии отбора
ВТБ Банк	250 тыс. грн.	47,98% годовых	18% (+0,25% страховка)	1,39%	Возраст 22-65 лет, ежемесячный доход 15-20 тыс. грн. (последние 6 месяцев)
Альфа-Банк	212 тыс. грн.	44,45% годовых	14,99%	1,36%	Идеальная кредитная история, ежемесячный доход 10-15 тыс. грн. (последние 6 месяцев), согласие супруга
Идея-Банк	100 тыс. грн.	31,1% годовых	11,5%	0,9%	Возраст от 30 лет, ежемесячный доход от4,5 тыс. грн. (последние 9 месяцев), поручитель
Дельта Банк	100 тыс. грн.	33,23%	—	1,5%	Вместо справки о доходах может быть представлен загранпаспорт с визой за минувший год или техпаспорт на иномарку
ОТП Банк	100 тыс. грн. (акция до конца лета 2013 года: 250 тыс. грн.)	47,49%	15%	1,5%	Стандартный пакет документов (плюсом будет документ на недвижимость или автомобиль)

Получить кредит сегодня достаточно просто. Но нужно уметь правильно выбрать не только банк, но и программу кредитования. Самые привлекательные предложения, лёгкие и быстрые кредиты при ближайшем рассмотрении могут оказаться непосильной ношей для заёмщика.

Многие банки сейчас, конкурируя между собой в привлечении новых клиентов, предоставляют кредиты без справки о доходах. Рейтинг потребительских кредитов в июне 2013 года (лидируют 5 кредитных программ):

Банк	Максимальная сумма кредита	Максимальная ставка	Максимальный срок кредитования	Программа
Дельта Банк	100 тыс. грн..	35,03%	4 года	Готівочка 2012
Фидокомбанк (Эрсте Банк)	20 тыс. грн.	42,36%	3 года	Оптимальный
СЕБ Банк (Фидобанк)	50 тыс. грн.	54,08%	3 года	Возможность есть
Platinum Bank	20 тыс. грн.	51,42%	3 года	Мой кошелёк Макси
Альфа-Банк	19999,99 грн.	51,94%	1-3 года	Кредит наличными

Нужно учесть, что проверка заёмщика в банках всё равно есть и вместо справки о доходах в банке могут потребовать загранпаспорт с визами за последний год или техпаспорт на иномарку. Кроме того, может потребоваться документ, подтверждающий официальное трудоустройство заёмщика или сведения о компании-работодателе.