Просрочка по кредиту: действия кредитора по возврату кредитного долга

Обращаясь в финансовую организацию за получением займа, каждый человек рассчитывает своевременно возвратить полученные средства. Однако в процессе выплаты, финансовое положение заемщика может ухудшиться, что приведет к проблемам с погашением кредита.

Отсутствие средств, для уплаты обязательного ежемесячного платежа очень быстро приведет к применению штрафных санкций со стороны банка и как следствие к образованию кредитного долга. При образовании большой задолженности, клиент может потерять свое имущество.

Сегодня существуют различные способы позволяющие уладить конфликт, связанный с погашением финансовой задолженности. Многие финансовые учреждения идут навстречу заемщикам и стараются выйти из возникшей ситуации мирным способом. В противном случае, банк может прибегнуть к принудительному взысканию кредитного долга.

Как урегулировать вопрос мирным способом

Принимая решение о взыскании просроченной задолженности, и выбирая способ взыскания, банк, прежде всего, старается получить полную информацию о финансовом положении должника. Также большое значение имеет поведение клиента, допустившего просрочку.

Если человек не скрывается и идет на контакт с финансовой компанией, ему будет предложено решить проблему мирным путем. В противном случае, банк может воспользоваться своим правом и обратиться в судебные органы для принятия решения о принудительном взыскании долга. В том случае, когда финансовые трудности носят временный характер, должнику может быть предложена реструктуризация кредита.
Изменение условий кредитного договора

Под реструктуризацией кредита понимают внесение банком изменений в договор кредитования для создания оптимиальных условий заемщику для выполнения взятых на себя обязательств. Такие действия кредитной организации помогают значительно снизить финансовую нагрузку на заемщика, и в то же время сохранить хорошие отношения с кредитором и не испортить свою кредитную историю.

Основными вариантами реструктуризации являются:

  1. Изменение вида займа с карточного на потребительский кредит.
  2. Пролонгация срока кредитования. Увеличение срока выплаты приводит к увеличению количества платежей. При этом сумма обязательного ежемесячного платежа будет существенно ниже начальной.
  3. Изменение валюты кредитования с переходом на кредит в национальной валюте.

Хотя реструктуризация помогает клиенту выйти из сложной финансовой ситуации, на ее получение могут рассчитывать далеко не все должники. Оформить договор реструктуризации могут только те заемщики, которые документально подтвердят свою финансовую несостоятельность. Получить одобрение финансовой компании можно в следующих случаях:

  • при временной потере трудоспособности в результате болезни;
  • при увольнении с постоянного места работы с потерей основного источника дохода;
  • при уменьшении размера ежемесячной заработной платы.

Если Вы хотите оформить кредит без подводных камней, то MyWallet дает займ до 15000 гривен и их условия договора четко регламентированы и не ставят заемщика в рискованное положение.

Кредитные каникулы

Кроме реструктуризации, клиенту, имеющему задолженность, может быть предложена отсрочка возвращения кредита. В этом случае, финансовая организация предоставляет перерыв в выплате кредитного долга. Кредитные каникулы могут быть полными или частичными.
При полных каникулах, заемщик освобождается как от уплаты «тела» кредита, так и процентов. При частичных каникулах, клиент обязан вносить только сумму основного долга, без уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Кредитные каникулы предоставляются только в тех случаях, когда заемщик может представить необходимые документы, подтверждающие отсутствие возможности выполнять взятые на себя обязательства. Именно поэтому многие сразу берут микрокредиты в МФО, так как они предоставляют зачастую менее строгие условия по займам чем банки.

Действия банка при невозврате долга клиентом

Впервые несколько месяцев наступления задолженности, банки не предпринимают каких-либо активных действий. Чаще всего в это время они периодически напоминают должнику о необходимости погасить кредитный долг. Как правило, это происходит при помощи СМС-рассылки или по телефону.

Звонить могут самому должнику, или лицам, чьи номера телефонов были указаны в договоре займа. Если по истечении трех месяцев с момента образования задолженности долг не был погашен, банк приступает к более активным действиям. Для того, чтобы получить обратно свои средства, финансовая компания может обратиться за помощью в коллекторское агентство или сразу подать иск в судебные органы.

Действия коллекторов

Коллекторские агентства предоставляют свои услуги финансовым учреждениям по возврату средств, предоставленных заемщикам в виде кредитов. К помощи таких компаний банки обращаются в том случае, когда клиент, имеющий задолженность всячески игнорирует требования кредитора и не предпринимает никаких действий по возврату заемных средств.

Способы воздействия коллекторов достаточно часто носят жесткий и угрожающий характер. Они постоянно звонят должнику, отправляют письма и могут приходить домой. Вся деятельность коллекторских агентств регулируется действующим законодательством, однако очень часто их сотрудники используют противозаконные методы.

Такие действия могут нанести вред имиджу финансовой компании, но банки вынуждены обращаться за помощью к коллекторам для получения своих средств и процентов по выданным кредитам.

Возвращение задолженности через суд

Принудительное взыскание кредитного долга через суд, является крайней мерой в отношениях кредитора и заемщика. Банк может подать исковое заявление в том случае, когда были использованы все мирные способы решения конфликта. Как правило, это происходит, когда срок образования задолженности превышает три месяца.

Заемщик также может обратиться в суд с исковым заявлением в адрес кредитора в том случае, когда были нарушены его интересы или для уменьшения суммы штрафов, начисленных банком за просрочку платежей.

В том случае, когда суд выносит решение о принудительном взыскании долга, имущество должника может быть использовано для погашения задолженности. Если при получении кредита использовалось залоговое имущество, по решению суда оно в первую очередь будет реализовано для уплаты долга.

Что нужно делать заемщику, чтобы избежать проблем при погашении кредита

Каждый случай нарушения условий кредитного договора отображается в кредитной истории заемщика. Факт принудительного взыскания долга окажет очень большое негативное влияние на кредитный рейтинг клиента, что в дальнейшем приведет к проблемам с получением новых займов.
Неуплата кредита является серьезным нарушением договора. Поэтому, обращаясь в банк, человек должен здраво оценить свои финансовые возможности.

Чтобы не допустить образования долга, необходимо правильно и своевременно вносить обязательные ежемесячные минимальные платежи, а также соблюдать несколько правил:

  • В случае возникновения финансовых проблем немедленно обратиться в банк, выдавший кредит;
  • Не скрываться и идти на контакт с кредитором при образовании задолженности;
  • Обращаться с имуществом, используемым в качестве предмета залога в полном соответствии с правилами, установленными финансовой организацией и указанными в договоре займа;
  • В случае обращения кредитора в судебные органы для принятия решения о принудительном взыскании задолженности, посещать все судебные заседания.

Вам нравятся публикации от ProstoFinansy? Подписывайся на наши социальные сети!

  • Самые актуальные новости за неделю к Вам на Email
  • Наш Telegram канал. Мы частенько публикуем специальные предложения только в Telegram
  • Наша страница в Facebook
  • Вся лента публикаций в Twitter

ПОДЕЛИТЬСЯ В СОЦСЕТЯХ: