Льготный кредит - миф или реальность?Реально ли взять кредит на льготных условиях?

Условия кредитования по одинаковым программам в одном и том же финучреждении могут отличаться, из-за того, что МФО и банки делят всех клиентов на категории относительно уровня рисков. Более того, для определенных категорий клиентов существуют и программы по льготному кредитованию при государственной поддержке.

Что называется льготным кредитом?

Льготным кредитом называется кредит, условия которого отличаются от стандартных в пользу заемщика. К примеру, клиенту могут предложить сниженную процентную ставку, убрать комиссию, страховые платежи или увеличить срок кредитования.

Какие уступки может предложить кредитор?

— основной уступкой, как правило, является низкая процентная ставка
— различная сумма кредита (например, при равных стартовых условиях, финучреждение предлагает одному клиенту большую сумму, а другому меньшую)
— снижение или же полная отмена различного рода комиссий и страховых платежей
— увеличение срока погашения и, как следствие, снижения размера ежемесячных платежей

Финучреждения предоставляют льготные займы следующим категориям клиентов:

— с низким риском непогашения
— в клиенте имеется заинтересованность финансового учреждения

По рискам банки подразделяют клиентов на такие категории:

— имеют официальную зарплату и обслуживаются в банке
— владельцы и руководители юрлиц, которые обслуживаются в банке
— обыкновенные заемщики, подходящие под условия программы, но к банку отношения не имеют

Две первых категории являются для банка наиболее ценными, так как регулярно приносят ему доход от обслуживания, а их финансовые потоки находятся под контролем у финучреждения.

В МФО можно получить льготный займ по акции, например, если организация завлекает новых клиентов. Или получить лучшие условия кредитования для клиентов, которые уже пользуются услугами компании, полностью выполняя взятые обязательства.

Государственное участие в программах льготного кредитования

Периодических государственные органы внедряют различные программы поддержки отдельных категорий граждан. Все помнят, как несколько лет назад огромную популярность имела программа «Доступное жильё», когда молодым семьям предоставлялась возможность брать кредит под 3% годовых. В тоже время ставка по кредитному договору сохранялась на уровне 16% годовых, но 13% из них компенсировались с бюджета.

В данный момент широко используется программа по утеплению жилья и покупке энергосберегающих материалов и оборудования. Государство и региональные бюджеты снова берут на себя обязательство погашать часть данного кредита и проценты.

Между государственной поддержкой и льготными кредитами от банков и МФО существует огромное отличие. Чтобы получить от последних лучшие условия, нужно чётко соответствовать всем требованиям действующего законодательства.